Новые основания для блокировки банковских операций

Новые основания для блокировки банковских операций

2018-10-10T16:32:20+00:0010.10.2018|Банки и платежи|

28 сентября 2018 Центробанк опубликовал новые признаки сомнительных операций. Теперь банки обязаны строже следить за переводами. Банк может заблокировать не только сам перевод, но и систему «клиент-банк» и корпоративные карты.

Какие операции попадают под подозрение

Операции по счёту, которые предположительно совершаются без вашего ведома. Они имеют следующие признаки:

  • Получатель средств или устройство для проведения платежа внесены в базу данных Центробанка мошеннических попыток хищения;
  • Операция является необычной. Например, время, сумма, периодичность и место осуществления перевода значительно отличаются от обычных.

Дополнительные условия банки определяют самостоятельно в каждом конкретном случае.

Действия банка при подозрительной операции

Закон о национальной платёжной системе устанавливает для всех банков единый порядок действия.

Банк приостановит операцию по исполнению платежа или заблокирует «клиент-банк» и корпоративную карту (если перевод был через них).

Затем банк сообщит владельцу счёта, о подозрительной операции. Уточнит, согласен ли он на данную операцию. Даст рекомендации, как снизить риски мошенничества по счёту.

Если владелец одобряет проведение операции, то банк автоматически выполнит её и разблокирует карту или «клиент-банк».

Банк поступит так же, если владелец счета не ответит на сообщение банка в течение двух рабочих дней с момента приостановки перевода.

Как обезопасить себя

Блокировка перевода или отключение работы онлайн-системы банков могут привести к проблемам с контрагентами. Например, пока вы улаживали ситуацию с банком, прошёл срок оплаты услуги. Или операция действительно была мошеннической, но из-за того, что вы не ответили, её провели через два дня.

Чтобы избежать таких ситуаций, уточните у банка, как будут направляться уведомления о подозрительных операциях.

Укажите, кто из ваших сотрудников и каким образом будет одобрять проведение операций по счету.

Все условия должны быть отражены в договоре с банком.

Соблюдение этих договоренностей позволит избежать проблем при работе с банковскими счетами.